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同性婚

同性婚と住宅ローン|高い買い物をする前にパートナーと勉強

    同性カップルで住宅ローンを組む前に勉強

    同性カップルが不動産を購入する際は、どちらか1人が単独で購入することが当たり前でした。
    なぜなら、収入合算やペアローンが、同性カップルでは使えなかったからです。

    けれども、同性カップルで住宅ローンを組める銀行も、少しずつですが増えています。

    不動産の購入を考える機会は増えていくと思いますので、住宅ローンについての簡単な記事を作成しました。

    目次

    1. 住宅ローン
      1. 抵当権
      2. 団体信用生命保険
    2. 収入合算
      1. メリット
      2. デメリット
    3. ペアローン
      1. メリット
      2. デメリット
    4. 注意点
      1. 審査
      2. 必要書類
      3. 借入額
      4. 生命保険
    5. まとめ

     

    1.住宅ローン

    住宅ローンとは、住宅の購入を目的とする資金を、金融機関(銀行等)から借りることです。

    一般的には、購入する不動産に抵当権を設定して、金融機関からお金を借ります。

    1‐1.抵当権

    抵当権を設定することで、借りたお金が返せない場合は、不動産を競売にかけて落札代金から回収します。

    不動産を購入する際は、所有権移転登記と抵当権設定登記の費用も発生します。

    不動産登記については(同性婚と不動産登記)で説明しています。

    1‐2.団体信用生命保険

    基本的に、住宅ローン契約をする際は、団体信用生命保険に加入することが義務付けられています。

    団体信用生命保険に加入することで、住宅ローンを支払い終える前に亡くなっても、生命保険金で支払えるようになっています。

     

    2.収入合算

    住宅ローンを申し込む人の収入に、同性パートナーの収入も合算します。
    合算金額を元に融資額を決めます。

    同性パートナーは連帯保証人になります。

    連帯保証人
    主債務者が借りたお金を返済しない場合に、代わりに返済することを約束した人。
    催告の抗弁権、検索の抗弁権、分別の利益が認められません。

    収入を合算しても契約するのは1人なので、購入した不動産は単独名義です。

    2‐1.メリット

    自分だけの収入ではなく同性パートナーの収入も合算するので、金融機関から借りれる金額が増える。
    結果として、購入不動産の選択肢も増えます。

    2‐2.デメリット

    契約者は自分だけなので、団体信用生命保険も自分が亡くなった場合だけです。
    したがって、同性パートナーが亡くなった場合に、支払いが厳しくなる恐れがあります。

    同性パートナーの合算できる収入は、金融機関ごとに違いがあります。
    本人の収入の半分までや、同性パートナーの収入の半分等です。

     

    3.ペアローン

    それぞれが銀行からお金を借りて、2人で不動産を購入します。

    お互いが連帯保証人になります。

    2人で不動産を購入するので、不動産名義は共有名義になります。

    3‐1.メリット

    それぞれが契約するので、団体信用生命保険もそれぞれが契約します。

    住宅ローン控除も、それぞれが適用されます。

    3‐2.デメリット

    住宅ローンの審査に2人とも通る必要があるので、どちらか1人が審査に落ちることもあります。

    手数料等が常に2契約分必要です。
    契約が2つなので、費用も2倍になります。

     

    4.注意点

    同性カップルが住宅ローンを組む際の注意点です。

    4‐1.審査

    住宅ローンには審査があるので、必ず計画通りに進むわけではないです。

    ペアローンの予定が、収入合算になることもあります。
    当然、支払い計画も変わってくるので、同性パートナーと確認し合うことが重要です。

    4‐2.必要書類

    銀行によっては、「任意後見契約書」や「合意契約に係る公正証書」が必要書類になっています。
    作成されていない場合は、別に費用が発生します。

    任意後見契約については(同性婚と任意後見契約)で説明しています。

    公正証書については(同性婚と公正証書)で説明しています。

    4‐3.借入額

    収入合算とペアローンどちらの場合も、借りすぎには注意が必要です。
    不必要に高額な不動産を購入すると、支払いが厳しくなります。

    多く借りれば返済も長期間になるので、不測の事態も起こりやすくなります。

    4‐4.生命保険

    収入合算の場合は、同性パートナーが亡くなると、支払いが厳しくなる恐れがあります。
    住宅ローンの契約者は、団体信用生命保険に加入しています。

    ですので、同性パートナーも生命保険に入る等の、別の対策が必要になります。
    *生命保険金の受取人を、住宅ローンの契約者にしておく。

    生命保険については(同性婚と生命保険)で説明しています。

     

    5.まとめ

    同性カップルで住宅ローンを組める銀行もあります。
    今までは、選択肢に入らなかった不動産を、購入することもできます。

    不動産を購入する際には、抵当権や団体信用生命保険など聞きなれない言葉も出てきます。
    基本的なことだけでも、理解しておくと役立ちます。

    収入合算とペアローンには、違いがあるので注意してください。
    大きな違いは、収入合算は契約が1つで、ペアローンは契約が2つです。

    不動産は高い買い物なので、2人で話し合って決めてください。
    マイホームが必ずしも賃貸より、優れているわけではないです。

    不動産は購入するのも大変ですが、同性パートナーに残すのも大変です。
    購入したら必ず残す対策をしてください。
    同性婚と不動産)で説明しています。

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